म्यूचुअल फंड क्या है ? | What is Mutual Funds in Hindi | Mutual Fund Kya Hai ?

हेलो दोस्तों, आज हम बात करेंगे की म्यूच्यूअल फंड क्या है (Mutual Fund Kya Hai) हम टीवी में एडवर्टाइजमेंट देख ले की _Mutual Fund Sahi Hai_ मन में फिर भी डर लगा रहता है, क्या पता Loss हो गया तो, क्या पता यह एडवर्टाइजमेंट में जो बोल रहे हैं वह सही है या फिर नहीं ? ऐसे बहुत सारे सवाल हमारे मन में म्यूच्यूअल फंड को लेकर आते हैं। ऐसा क्यों होता है ? भारत में ज्यादातर लोगों को यही नहीं मालूम की म्यूच्यूअल फंड क्या होता है ? और वह कैसे काम करते हैं। इसमें कोई बुरी बात नहीं है – सबसे बड़ा डर लोगों को यह रहता है कि म्यूचुअल फंड में नुकसान हो गया तो, मेरा पैसा डूब गया तो। और लोगो के बिच यह अवधारणा इस लिए प्रसिद्ध है क्योकि फिल्मो ने Share Market को काफी बदनाम किया है। तो हम आपको बता दे की इस समय बाजार में 300-400 स्किम मौजूद होगी, जिसमे आप पैसा लगा सकते है।

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उसमे से आप सबसे खराब स्किम में अपना पैसा लगाते हैं या फिर आपको कोई ऐसा बुरा एडवाइजर मिल गया उसने आपको सबसे बुरी स्किम में पैसा लगाने के लिए कह दिया, तो भी 99% चांस यह है की अगर आप 7-8 से अधिक समय तक अपने पैसे को इन स्किम में रखते है तो आपका रिटर्न (Return) FD से तो अधिक होगा। 9-10% का रिटर्न तो आपको जरूर मिलेगा। चाहे आप म्यूच्यूअल फंड की सबसे बेकार स्कीम का चयन करते है। इसलिए डरने की कोई बात नहीं है और आपको Long Term में नुकसान होगा, ऐसा लगभग नामुमकिन है ! लेकिन अगर आपने अच्छी म्युचुअल फंड स्कीम को चयन कर लिया। तो आपको उस स्किम से 22-23% का Return मिल सकता है। इसे आप अनुमान लगा सकते हैं कि आपका म्यूच्यूअल फंड खराब से खराब प्रदर्शन भी करता है तो आपको कम से कम 10% का रिटर्न मिलने वाला है और आपका म्यूच्यूअल फंड अच्छा प्रदर्शन करता है तो आपको 22-23% का Return मिल सकता है।

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यह रिटर्न गोल्ड, प्रॉपर्टी, या कोई भी ऐसेट क्लास से बहुत बेहतर है। इसलिए इस रिटर्न की क्षमता को देखते हुए म्यूच्यूअल फंड को अनदेखा नहीं कर सकते। म्युचुअल फंड में इन्वेस्ट करना आपका बहुत जरूरी है, इसमें आपको Returns बहुत अच्छे मिलेंगे। उम्मीद है की अब आपका डर दूर हो गया होगा !

Mutual Funds

अब बात करते हैं की म्यूच्यूअल फंड का कांसेप्ट क्या है ? कैसे म्यूच्यूअल फंड काम करता है ? इसके साथ ही हम आपको बातएंगे की कैसे आप Mutual funds में Invest कर सकते है। यही नहीं बल्कि हम आपको आखिर में 5 ऐसे म्यूच्यूअल फंड बताएंगे, जिनमें आप इन्वेस्ट कर सकते हैं। यह सब कुछ आपको इस एक आर्टकिल में मिलने वाला है, जिसे जानने के लिए आर्टकिल को शुरू से लेकर अंत तक पढ़े।

इस आर्टिकल को इस तरह लिखा गया है कि कोई भी मुचल फंड के बारे में आसानी से जानकारी ले सकता है और म्यूचुअल फंड में इन्वेस्टिंग शुरू कर सकता है। अगर आप भी उन्ही में से है जो म्युचुअल फंड की जानकारी Basic और सही तरीके से जानना चाहते है ? तो आज आप बिल्कुल सही वेबसाइट पर है ! आपको यहां म्यूच्यूअल फंड की सबसे बेहतर जानकारी हिंदी में मिलने वाली है।

म्यूच्यूअल फंड क्या है (What is Mutual funds) ?

सबसे पहले हम बात कर लेते हैं कि आखिरकार म्युचुअल फंड होते क्या है ? म्यूच्यूअल फंड्स बहुत लोगों को लगता है कि यह सिर्फ शेयर बाजार (Share Market) में इन्वेस्ट करने का तरीका है, लेकिन म्यूच्यूअल फंड की सहायता से आप चाहे तो गोल्ड, रियल स्टेट, डेट फंड या फिर शेयर मार्केट और इक्विटी में भी इन्वेस्ट कर सकते हैं। इन सभी में आप म्यूच्यूअल फंड्स की सहायता से इन्वेस्ट कर सकते हैं। लेकिन ज्यादातर म्यूच्यूअल फंड की रिक्स और रिटर्न की बात होती है की Risk अधिक है, उतार-चढ़ाव अधिक आते हैं, लेकिन रिटर्न भी अधिक है। यह सभी बाते इक्विटी फंड्स में लागु होती है, यानि शेयर मार्केट में जो मुचल फंड पैसा लगाते हैं उनके अंडरस्टैंड में। तो म्यूच्यूअल फंड्स को सही से समझने के लिए सबसे जरुरी है की जान ले की “शेयर मार्केट क्या हैं” और जान ले की शेयर मार्केट क्या होती है उसके बेसिक्स फंडामेंटल समझ ले।

शेयर मार्केट में इन्वेस्ट करने के तरीके ?

Self Recharge (खुद रिचार्ज करें)

पहला तरीका यह होता है कि आप खुद रिचार्ज करें कौन से Share अच्छे हैं और कौन से बुरे हैं ? और खुद अपने लिए शेयर का चयन करें। इसमें आपको फायदा यह होगा की आप किसी और पर निर्भर नहीं होते, आपको किसी सनी को Fees नहीं देनी होती। नुकसान यह है कि इसमें बहुत समय लगता है अच्छे शेयर्स ढूंढने में, और इन शेयर्स को कैसे ढूंढना है इसकी जानकारी ज्यादातर लोगों को नहीं होती, और जानकारी लेने में समय लगता है।

 एक्सपर्ट की मदद ले (Get Expert Help)

दूसरा तरीका यह होता है कि आप किसी रिसर्च एनालिस्ट (Research Analyst) या फिर इन्वेस्टमेंट एडवाइजर (Investment Advisor) की मदद ले, मतलब किसी जानकर की मद्द्त ले। इसमें आपको फायदा यह होगा कि आपको इसमें अपने समय नहीं जाया करना होगा और सभी झंझट उन्ही की होगी। इसमें नुकसान यह है कि रोजाना ट्रांजैक्शन आपको इसमें करनी होगी। एक एडवाइजर आपको रोजाना बोल सकता है कि आप आज यह शेयर खरीदे और यह शेयर बेचे। जिसके लिए वह आपसे फ़ीस लेगा। लेकिन रोज़ाना आपको खुद शेयर Sale और Buy करना होगा।

म्यूच्यूअल फंड (Mutual funds)

तीसरा तरीका है म्यूच्यूअल फंड्स का इसके जरिए भी आप शेयर मार्केट में अपना पैसा लगा सकते हैं, इसमें आपको अपने शेयर्स को रोजाना ट्रैक नहीं करना है, इसमें फीस भी काफी कम लगती है और इसमें आपको शेयर मार्किट ज्यादा जानकारी रखने की कोई आवश्यकता नहीं है। केवल आपको एक अच्छे फंड का चयन करना है। अब तक आप जान चुके होगे की आखिरकार म्युचुअल फंड का क्या उद्देश्य हैं ! अगर अब भी आप नहीं समझे तो आपको सरल भाषा में समझा दे की आप म्युचुअल फंड की मदद से अपना पैसा शेयर मार्केट में इन्वेस्ट कर सकते हैं।

म्यूच्यूअल फंड कैसे काम करता है ?

अब जान लेते हैं कि आखिर पर म्यूचल फंड काम कैसे करता है ? अगर आपको ₹20000 इन्वेस्ट करने हैं और आप खुद इन्वेस्ट करना चाह रहे हैं या फिर किसी एडवाइजर के माध्यम से इन्वेस्ट करना चाह रहे है, और उस एडवाइजर ने आपको बोल दिया कि आप MRF Ltd, Honeywell Automation, Shree Cements, Page Industries. यह किसी अन्य कंपनी का शेयर खरीद लीजिए। तो आपको बता दे की इन कंपनियों के शेयर प्राइस ₹20000 से अधिक कीमत के है। अब आपको तो मार्किट में ही कुल ₹20000 निवेश करने हैं, तो आप कैसे उस कंपनी के शेयर को खरीद सकते है? इसका सीधा जवाब है कि आप नहीं खरीद पाएंगे। यह एक समस्या है किसी एडवाइजर के मध्यम से इन्वेस्ट करने में।

लेकिन म्यूच्यूअल फंड क्या करता है, म्यूच्यूअल फंड आपसे ₹500 लेगा किसी और से ₹500 लेगा ऐसे 100 लोगो से ₹500 लेगा और उसके पास इस तरह ₹50,000 जुड़ जाएंगे। अब उसने 2 शेयर खरीद लिए पेज इंडस्ट्री के, अगर आप अकेले होते और आप ₹500 लगाते हैं तो आप कभी पेज इंडस्ट्री के शेयर को खरीद नहीं पाते। लेकिन आप जैसे 100 लोग हो गए और सब लोगो ने मिल कर 2 शेयर पेज इंडस्ट्री के ले लिए और अब लोग 100 है और शेयर 2 है तो अब सवाल है आता है की यह बटेंगे कैसे ? तो इसके बदले म्यूच्यूअल फंड वो शेयर खरीदता है और आपको वह म्यूचल फंड के यूनिट दे देता है। उदाहरण के तौर पर – 25 – 25 हजार के 2 शेयर खरीदे गए, तो 50,000 की टोटल इन्वेस्टमेंट हो गई। अब 100 लोगो ने पैसा लगाया था। तो म्यूच्यूअल फंड ऑफ को 500 – 500 रुपए का एक एक यूनिट दे देगा। ताकि आप सभी 100 लोग मिलकर उन 2 शेयर के को होल्डर बन गए।

म्यूच्यूअल फंड यह काम करता है कि कम पैसे में ज्यादा कंपनी में निवेश करने का मौका देता है। अगर आप डायरेक्ट इन्वेस्ट करते हैं तो आप नहीं कर सकते। इसी तरह सभी म्यूच्यूअल फंड AUM से लोगों से पैसा एकत्रित करते हैं, और अपने फंड में निवेश करते हैं। लेकिन आपको इस बात का ध्यान रखना है कि कोई भी मुसलमान खरीदने से पहले एक्सपेक्ट रेशों जरूर देखें, वह जितना कम होगा आपको उतना ही लाभ होगा।

Best Mutual Funds to Invest in 2021

हम सब बहुत सारी एडवर्टाइजमेंट देखते हैं, की म्युचुअल फंड सही है लेकिन हर म्युचुअल फंड सही नहीं होता। इसलिए आज हम आपके लिए 2021 के कुछ ऐसे म्यूच्यूअल फंड लेकर आए हैं, जिनमें आप अपना पैसा इन्वेस्ट कर सकते हैं। लेकिन इससे पहले आपको बता दें कि हम केवल आपको एजुकेशन परपज के तौर पर बता रहे हैं, आप अपने रिस्क पर फंड्स में इन्वेस्ट करें (Mutual Fund investments are subject to market risks, read all scheme related documents carefully), आपको कुल 5 कैटेगरी के म्युचुअल फंड्स मिलने वाले है, जिन्हें आप ध्यानपूर्वक पढ़ें।

लार्ज कैप फंड्स (Large Cap Funds)

साल 2021 में इंडेक्स फंड (Index fund) में इंटरेस्ट करना आपके लिए काफी अच्छा रह सकता है, साल 2021 में किसी एक्टिव फंड में इन्वेस्ट करने की कोई आवश्यकता नहीं है। इसके अलावा आप HDFC Mutual Fund में भी इन्वेस्ट कर सकते है।

मल्टी कैप फंड्स (Multi cap funds)

हमें मल्टीकैप फंड में दो फंड को चुना है, पहला PPFAS Mutual Fund और Invesco Mutual Fund यह दोनों फंड्स अच्छा प्रदर्शन कर सकते हैं, और इन दोनों फंड्स का एस्पेक्ट रेशों यानी कमीशन फीस काफी कम है, और इनके पोर्टफोलियो में काफी शानदार कंपनियों के शेयर मौजूद है।

मिड कैप और स्मॉल कैप फंड्स (Mid Cap and Small Cap Funds)

मिड कैप फंड हमारी राय यही है कि ऑफिस में इन्वेस्ट ना करें, अगर आप फिर भी करना चाहते हैं तो आप कर सकते हैं। अब बात कर लेते हैं स्मॉल कैप फंड की अगर आप स्मॉल कैप फंड के लिए एक अच्छा म्यूच्यूअल फंड ढूंढ रहे हैं तो आप साल 2021 में AXIS Small Cap Fund में इन्वेस्ट कर सकते हैं, इस फंड का प्रदर्शन काफी अच्छा रहा है, और इसका एक्सपेंस रेशों वह भी बहुत कम है। साथ ही इसका AUM भी कम है।

इ एल एल एस फंड्स (ELLS Funds)

अब बात कर लेते हैं ELLS Funds के बारे में जो टेक्स सेवेर फंड्स और इस साल आप Mirae Asset Fund में इन्वेस्ट कर सकते है। इसे हमने इस लिए चुना है इसका एक्सपेंस रेशों बहुत ही कम है और यह फण्ड मार्किट में काफी अच्छा प्र्दशन कर रहा है।

म्युचुअल फंड में कैसे इन्वेस्ट करें ? (How to Invest in Mutual Funds?)

बहुत से लोगों का यह सवाल होता है कि म्युचुअल फंड में इन्वेस्ट कैसे करें और म्युचुअल फंड में इन्वेस्ट करने के लिए किस एप्लीकेशन का इस्तेमाल करें ? Demat Account (अभौतिक खाता) के करे या डायरेक्ट AMC के जरिए करे ? तो दोस्तों आप म्यूचुअल फंड में निवेश करने के लिए अप स्टॉक (Upstox) का इस्तेमाल कर सकते है। इसमें ब्रोकरेज फीस काफी कम है लोंग टाइम इन्वेस्टमेंट में आपको ब्रोकरेज नहीं देनी पड़ती। Upstox इंटरफेस काफी सरल और अच्छा है, इस्तेमाल करने में काफी आसान है। अगर आप Upstox में अकाउंट बना लेते हैं तो आप नेचुरल फंड और Stocks में भी इन्वेस्टमेंट कर सकते हैं। अगर आप _Upstox Account Open  करना चाहते हैं, तो आप नीचे दिए गए लिंक पर क्लिक करके अपना डिमैट अकाउंट ओपन कर सकते हैं और कोई भी म्युचुअल फंड में इन्वेस्ट कर सकते हैं।

Open Demat Account With Upstox

Open Demat Account With Groww

कॉन्क्लूज़न (Conclusion)

इस आर्टकिल में हमने बात की म्यूचुअल फंड में इन्वेस्ट करने में कम से कम कितना नुकसान हो सकता है और अधिक से अधिक कितना प्रॉफिट हो सकता है ?, म्यूचुअल फंड क्या होता है ?, शेयर मार्केट में इन्वेस्ट करने के तरीके ?, म्यूच्यूअल फंड कैसे काम करता है ?, Best Mutual Funds to Invest in 2021 और साथ ही साथ आपको बताया की कैसे आप म्यूचुअल फंड में इन्वेस्ट कर सकते हैं। अगर दोस्तों आपको यह आर्टिकल पसंद आया है तो आप इसे अपनी दोस्तों और परिजनों के साथ व्हाट्सएप ग्रुप और फेसबुक ग्रुप पर ऑनलाइन शेयर कर सकते हैं, इसी तरह की जानकारी जाने के लिए हमारे साथ बने रहे।